万一の場合、収入保障特約では死亡保険金を年金形式で受け取れます

家族の生活を守るための収入保障特約の重要性と活用法

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当サイトはファイナンシャルプランナーの監修の元で制作しています。

監修者
ファイナンシャルプランナー 木村秀幸

収入保障特約は、家族の将来を守るために検討すべき重要な保険です。保険料や保障内容についても工夫が凝らされており、さまざまなライフステージに適応できる点も魅力的ですが、万が一の事態に備えてどのように活用すれば家族を経済的に支えることができるのか、その仕組みや特徴を把握しておくことが大切です。
ここでは、具体的な特徴やメリットについて詳しく解説していきます。

家庭の収入を保障

収入保障特約は、収入保障保険の保障を付加できる特約のことをいいます。
収入保障保険とは、保険の対象者が保険期間中に死亡した場合や高度障害状態になった場合、そこから満期の期間まで死亡保険金を年金形式で受け取ることのできる掛け捨てタイプの死亡保険です。
残された家族の生活費への備えとして特に人気のある保険となっています。

収入保障特約の特徴は？

収入保障特約の特徴は、保険金を受け取ることができるのが死亡時と高度の障害状態になってしまった時だという点です。
収入保障保険は掛け捨てタイプの保険なので、解約時の解約返戻金や、満期時の満期保険金などを受け取ることはできません。
そのため、貯蓄性は無い保険商品と言えるでしょう。

収入保障特約のメリット

収入保障特約のメリットは、保険対象者に万が一のことがあって収入が途絶えてしまった場合、残された家族の生活費の備えができるという点でしょう。
それは他の保険でも同じことが言えるのですが、収入保障特約は他にもいくつかのメリットがあります。

保険料が割安

収入保障特約は掛け捨てタイプなので、保険料が割安なのが何よりのメリットです。
長い期間の保険契約をする場合、定期保険だと更新があり、更新時の年齢で保険料が再計算されます。
よって、保険料はどんどん高くなる傾向にあるのです。
一方、収入保障保険の場合は契約中の保険料が変わらないので、若ければ若いうちに契約することで安い保険料で長期間契約を続けることができます。

合理的な仕組み

一度に多額の保険金を受け取った場合、計画的にそれを使うのは意外に難しいものです。
収入保障特約であれば、保険金を月ごとや年ごとに受け取ることができるので、それを受け取る家族が資金を計画的に使えるというメリットがあります。

収入保障特約を検討する前に知っておきたいこと

収入保障保険に単体として加入するより、特約として付加させた方が割安の保険料で契約できることが多くあります。
終身保険に収入保障特約をつければ、貯蓄性を持ちつつ、手厚い死亡保障にすることができます。

保険金は年金形式だけではなく、意向によっては一括で受け取ることも可能です。
ただし、年金形式で受け取る方が総受取額は多くなるので、家族のニーズなどに合わせて検討してみて下さい。

収入保障特約は、健康状態や喫煙か非喫煙かなどによって保険料がさらに安くなる商品もあります。
所定の障害状態になった場合はそれ以降の保険料が免除となる商品もあるので、色々な商品を比較して自分に適した商品を選びましょう。